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Calculadora de Hipoteca

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Cómo funciona Calculadora de Hipoteca

La calculadora de hipotecas estima tu pago mensual desglosado en cuatro componentes: capital e intereses calculados con la fórmula estándar de anualidad M = L * r / (1 - (1 + r)^-n), impuesto sobre la propiedad, seguro de propietario y PMI. Introduce el precio de la vivienda, el pago inicial, la tasa anual y el plazo del préstamo para ver la obligación mensual completa de un vistazo. Todas las cifras se calculan en tu navegador; nada de lo que introduces se envía a ningún servidor.

La sección de costos opcionales te permite modelar la obligación mensual real en lugar de solo el pago básico del préstamo. El PMI normalmente se requiere cuando el pago inicial es inferior al 20 por ciento del precio de la vivienda, habitualmente en el rango de 0,2 a 1,5 por ciento del préstamo por año. Alterna entre un plazo de 15 años y uno de 30 años para comparar el total de intereses pagados durante la vida del préstamo, o prueba un aumento de la tasa para ver cuán sensible es tu presupuesto. Esta herramienta proporciona estimaciones solo de orientación y no es un sustituto del asesoramiento de un prestamista autorizado.

Escrito por Bastien Sulyan

Cómo usar Calculadora de Hipoteca, paso a paso

  1. Introduce el precio de la vivienda y el importe del pago inicial.
  2. Establece la tasa de interés anual y el plazo del préstamo en años.
  3. Opcionalmente añade el impuesto mensual sobre la propiedad, el seguro de propietario y la tasa anual de PMI.
  4. Lee el desglose del pago mensual: capital e intereses, impuesto, seguro, PMI y total.
  5. Ajusta cualquier valor para modelar diferentes escenarios, como un plazo más corto o un pago inicial más alto.

Casos de uso comunes

  • Un comprador por primera vez compara una hipoteca de 15 y de 30 años sobre la misma vivienda para sopesar el costo mensual más bajo frente al total de intereses pagados.
  • Una pareja prueba su presupuesto subiendo la tasa 1,5 puntos porcentuales para comprobar la asequibilidad si los tipos suben.
  • Un inquilino que decide si comprar estima el costo mensual real añadiendo el impuesto sobre la propiedad y el seguro al pago del préstamo.
  • Un inversor evalúa si los ingresos por alquiler cubrirán la obligación hipotecaria mensual completa, incluido el PMI, en una compra con pago inicial bajo.

Preguntas frecuentes

¿La calculadora de hipotecas transmite las cifras que introduzco a un servidor?

No. Cada cálculo se ejecuta en tu pestaña del navegador usando aritmética estándar de JavaScript. El precio de la vivienda, el pago inicial, la tasa, el plazo y todas las cifras opcionales permanecen en tu dispositivo. La herramienta funciona sin conexión una vez que la página ha cargado.

¿Cómo se calcula el pago de capital e intereses?

La herramienta usa la fórmula estándar de anualidad: M = L * r / (1 - (1 + r)^-n), donde L es el importe del préstamo (precio de la vivienda menos pago inicial), r es la tasa de interés mensual (tasa anual dividida entre 12) y n es el número de pagos. Si la tasa es cero, la fórmula se simplifica a L / n.

¿Cuándo debo incluir el PMI en mi estimación?

El seguro hipotecario privado lo suelen exigir los prestamistas de EE. UU. cuando el pago inicial es inferior al 20 por ciento del precio de la vivienda. El rango habitual es del 0,2 al 1,5 por ciento del importe del préstamo por año, facturado mensualmente. Deja el campo PMI en blanco si tu pago inicial es del 20 por ciento o más.

¿Es la estimación del pago mensual suficientemente precisa para usarla en una decisión de compra real?

La cifra de capital e intereses es matemáticamente exacta para un préstamo de tasa fija completamente amortizado. El impuesto sobre la propiedad y el seguro dependen enteramente de tus entradas. El total es un punto de partida sólido, pero confirma siempre con un prestamista hipotecario autorizado que pueda tener en cuenta los impuestos locales, los requisitos de depósito y tu perfil crediticio.

¿Puedo modelar una hipoteca de tasa ajustable (ARM)?

Esta herramienta está diseñada para préstamos de tasa fija. Para un ARM puedes introducir la tasa fija inicial para ver el pago durante el período introductorio, y luego volver a ejecutarla con la tasa ajustada prevista para ver cuál podría ser el pago. No modela automáticamente los límites de tasa ni los calendarios de ajuste.

¿Cuál es la diferencia en la práctica entre un plazo de 15 y de 30 años?

Un plazo de 30 años da un pago mensual más bajo pero resulta en significativamente más intereses totales pagados durante la vida del préstamo. Un plazo de 15 años tiene un pago mensual más alto, pero generas capital más rápido y pagas mucho menos intereses en total. Introduce ambos escenarios y compara el campo «Total de intereses» para ver la diferencia en términos monetarios concretos.

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